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风险防控考验民间融资行业智慧

分类:
时政要闻
作者:
来源:
2016/07/07 09:12
【摘要】:
近日,记者在东营、德州走访民间融资机构时发现,虽然当地民间融资行业在风险防控方面下大力气,但像银行等传统金融机构一样,不良风险是该行业面临的一大难题。  “目前经济市场尚未完全复苏,银行缩减贷款规模导致企业缺少现金流,是普遍存在的问题。一些实体企业由于资金链断裂而破产,造成各类金融机构出现坏账,民间融资行业面临同样的问题。在保证资金安全的前提下,如何扶植企业发展、与企业共同度过最艰难的时期,是我们

  近日,记者在东营、德州走访民间融资机构时发现,虽然当地民间融资行业在风险防控方面下大力气,但像银行等传统金融机构一样,不良风险是该行业面临的一大难题。
  “目前经济市场尚未完全复苏,银行缩减贷款规模导致企业缺少现金流,是普遍存在的问题。一些实体企业由于资金链断裂而破产,造成各类金融机构出现坏账,民间融资行业面临同样的问题。在保证资金安全的前提下,如何扶植企业发展、与企业共同度过最艰难的时期,是我们在致力解决的问题之一。”德州市九达民间资本管理公司(下称“九达民资”)总经理孙丕欣说。据了解,该公司是金鲁班集团多元化板块中第一家涉足金融板块的公司。
  “民间融资行业内,对不良还没有共同的定义。由于行业的特殊性,对不良的认定没有可行依据,对行业的不良率计算公式及不良率额度没有明确规定,导致公司对不良资产不能及时处理,造成税负过重。”孙丕欣说。
  据他介绍,以公司目前的标准来看,资金使用人连续90天不能正常支付费用的业务为不良业务,年不良率=符合不良标准额度/当年度签约额,按2.5%进行考核。
  相比银行等传统金融机构,民间融资行业不仅缺少认定不良的统一标准,在处理不良、坏账等方面,更加束手无策。
  “银行可以让担保企业在一定比例上增贷背债,或者实行坏账核销,甚至合并重组。但这些方式我们民资公司全都做不到。”东营市红利民间资本管理公司总经理魏洪亮说。据了解,该公司成立于2013年10月,目前主要从事短期财务性投资等业务。“公司以扶持小微企业为重,但小微企业在客户信用风险方面远不如银行的中高端客户。另外,由于民资公司的资金使用情况不记入银行征信系统,企业往往会将资金优先偿还银行。”谈及所在行业与银行的差别,魏洪亮感受深刻。
  但在具体业务上,相比传统金融机构,民间资本管理公司显然更加灵活,这也是行业优势之一。
  “目前经济形势不佳,所以当下我们只做老客户业务,并没有开展新的业务。但是针对小微企业,在短期财务性投资方面,有一个最高循环额度业务,能让小微企业用钱比较灵活。打个比方说,我们公司和一家小微企业签订一年合同,给这家小微企业核定额度是五百万元。在核定额度之内,企业随借随还,即使提前还款,也没有任何违约金。”魏洪亮介绍说。
  行业内缺少坏账标准和处置办法,灵活多样的业务模式也加剧了潜在风险,这时刻考验着该行业的风险防控能力。
  近期,九达民资开阔思路,采用应收账款质押的担保方式,为客户解决资金需求。应收账款质押率为30%至40%,该业务模式目前主要针对集团公司资金困难的下游企业。客户以应收账款质押方式筹资,有效解决了因资金不足而影响工程进度的问题,既有助于集团内部企业施工项目有序推进,又能在有效把控风险的前提下给公司带来稳定的收益。
  “在风险防控方面,一方面强化应收账款真实性审查,开展业务前必须进行尽职调查,重点把控应收账款真实性审核、应收账款受让、回收等关键环节,严防业务风险;另一方面,在投资前,公司要与借款单位签订债权转让协议,将全部应收账款的债权转移到九达公司,并通知第三方债务人,在没有结清我公司的投资款前,不能向借款单位单独支付任何工程款,在收到公司的投资款结清通知后方可支付。”孙丕欣介绍说。
  截至目前,九达民资总共为100多家企业、居民及个体工商户化解资金困境,累计发放贷款11.5亿元,逾期贷款率0.92%。
  “近年来,通过市场优胜劣汰机制,一些私人、非正规的民间借贷机构,大多因抵抗不住风险而关门。这不仅为我们释放出更多的优质客户资源,而且净化了整个地方金融环境,市场运作更为正式、规范。”谈及发展机遇,孙丕欣说,“近期正式实施的《山东省地方金融条例》解决了抵质押的问题,鼓励多类型业务的开展,有助于公司拓展更多新型业务。”
  在开展新型业务尝试中,民资行业也面临诸多挑战。“首先是金融、法律专业人才的缺乏,其次是完善而系统的金融秩序有待健全,很多方面与市场实际有所脱离。例如,没有统一的征信平台,不能共享行业客户资源等。”孙丕欣如是说。

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