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1小时放款靠“非贷款期调查”

分类:
时政要闻
作者:
来源:
2015/12/03 11:22
【摘要】:
小微企业贷款的效率能有多快?专业小额贷款公司完成贷前调查至少需要半天,而聊城开元民间资本管理有限公司(下称“开元民资”)的融资客户从提出用款申请到收到资金只需要一个小时,创造了高效的“开元速度”。  行业内的平均时间至少是3天。通常,民资公司在得到客户的用款申请后,派人去企业做调研,了解企业资质情况,之后再回来反馈,风控通过后再去办理贷款手续,这样整个过程至少要3天。  据了解,开元民资的做法则是

  小微企业贷款的效率能有多快?专业小额贷款公司完成贷前调查至少需要半天,而聊城开元民间资本管理有限公司(下称“开元民资”)的融资客户从提出用款申请到收到资金只需要一个小时,创造了高效的“开元速度”。
  行业内的平均时间至少是3天。通常,民资公司在得到客户的用款申请后,派人去企业做调研,了解企业资质情况,之后再回来反馈,风控通过后再去办理贷款手续,这样整个过程至少要3天。
  据了解,开元民资的做法则是将全县分成6个办事处,每个办事处配备3个人,在公司成立的最初四个月,集中对区域内的实体企业进行摸底,然后筛选出符合标准的重点企业做重点跟踪,提前把潜在客户的资信水平、规模实力、还款能力等剖析透彻,并将合同提前做好,使用时只需再填上贷款金额即可。一旦客户提出用款申请,便可以实现最快1小时放款。
  “化被动为主动,在客户申请贷款之前提前完成贷前调查,不仅效率高,而且更能甄别企业优劣,企业在非贷款期提供的数据往往更加可靠。”开元民资董事长蒋青建说。
  从数据上看,截至今年10月份,开元民资的不良贷款率为零。开元民资的零不良率在很大程度上得益于其高效的风控体系。该公司风控部由多名法学硕士和注册会计师组成,同时公司每周六都要组织全体员工学习财务、税务及法律知识,从企业调研的初选阶段就严格把控、层层筛选,把真正优质的实体企业留下来,服务好。
  截至目前,开元民资各项投资规模达到2.18亿元,不过,该公司目前正计划降低财务性投资的比例,未来甚至取消短期财务性投资。蒋青建表示:“短期财务性投资只是企业成立之初实现生存的手段,未来的10年是股权时代,我们做的不是一个个的点,而是打造一个股权投资的生态系统,这才是民资机构的方向。”
  早在2014年,该公司就利用自有资金900多万元,通过新三板定增的方式参与股权投资,而且在对海源达、亨达股份等本省三板企业的投资中取得了不错的收益。
  开元民资的生态系统包括人、财、项目等多方面要素。为未来多元化金融业务布局,开元民资建立了多层次的行业研究员体系培养行业分析人才,笼络具有注册会计师资格的财务性人才,从投行券商等金融机构引进具有实战经验的法学硕士等法律合规人才,并提出15%的员工持股计划,目前已实现7%。同时,定期通过微信群、集体培训等方式对所有员工进行股权投资知识普及,逐步树立强化股权投资意识。
  2015年初,该公司获得中国证券业基金协会颁发的私募基金牌照,正式进军私募基金股权投资。目前,该公司正探索引进外部资金结合本地政府引导基金成立双GP股权基金,利用资本杠杆优势做大规模,通过基金的形式服务实体经济,尤其是农业服务、三农产业等具有鲜明地方优势的行业。同时,与国内知名投资机构和互联网平台达成战略合作,吸引全国的天使投资、VC、PE机构投资本土优质实体企业。
  与此同时,互联网私募股权众筹平台正在筹备中。据悉,该平台建成之后,将以聊城本地初创型公司为主,配合目前掌握的几百家客户档案建立聊城地区企业信息数据库,并进行动态的跟踪和更新。
  除此之外,蒋青建说,该公司还计划在聊城市挖掘具备登陆资本市场潜力的200家中小企业,推动50家登陆新三板,150家登陆齐鲁股权交易中心。“登陆资本市场不是目的,主要是为了开拓投融资渠道,为企业后续融资提供支持。”蒋青建说。
  开元民资计划利用自身的金融资源对优质企业进行孵化,联合券商等金融机构解决企业发展过程中遇到的人才瓶颈、资金瓶颈等,扶持企业进行股份制改造、四板三板挂牌,以及后续的定增设计、市值管理、并购重组等,在各个阶段均能提供相应的金融配套闭环服务,实现真正的股权投资生态系统。

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